近日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出，在具备条件的试点地区开展数字人民币的试点。目前，支付、微信、银联支付等已经实现了M2范畴的货币无纸化，而央行推出数字货币将实现M0范畴的货币无纸化。试点落地后，在支付渠道上，除了支付宝、微信等平台，用户有了更多的选择。

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我国较早开始研究发行数字货币，从2014年开始，中国人民银行就已经组建团队研究发行数字货币问题。2016年1月20日，中国人民银行召开了数字货币研讨会，对外宣布正在研发并争取早日推出数字人民币。此次会议上，众多专家就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密货币等专题进行了研讨。2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所，该所在南京、深圳等多地布局，通过与研发机构和产业结合，以实现金融科技研究成果开发的落地。央行数字货币的研发工作目前由央行货币金银局管理。

过去在科技领域，尤其是软硬件层面，仍然是国际厂商掌控核心技术或专利。我国金融行业同样受到国外核心技术压制，几十年来，银行业已经和国际厂商形成了深度绑定状态，制定了核心计算、存储和网络环境形成的“集中式”IT架构布局。

根据央行数字货币研究所专利“注销数字货币钱包的方法和系统”，账户行数字货币钱包有两种认证方式：通过账户行银行账户访问认证系统进行认证；该认证方式是主要渠道，这种方式认证相当于用户通过登录银行账户的访问认证系统来访问钱包功能，是一种现有银行账户访问认证系统扩展的访问模式。通过账户行钱包访问认证系统进行认证；这种方式认证相当于钱包有独立的认证入口，将钱包功能访问与账户功能访问分离，由数字货币钱包提供独立的API接口来为用户应用服务提供支撑。

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