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想重点关注2017-2020H，公司生活消费生态赔付率及渠道费用率实际的情况?
生活消费生态的赔付率与渠道费用率合计基本维持稳定，两者合计保持在94%左右的水平。2017-2019及2020上半年赔付率分别为71.2%、74.8%、75.5%、70.6%；渠道费用率分别为21.6%、19.6%、18.2%、23.5%。生活消费生态赔付率同比下降1.4个百分点，渠道费用率上升3.4个百分点。2019年，公司赔付率上升、渠道费用率下降主要源于退货运费险在生态中的占比大幅上升，而退运险赔付率高于整体生态、渠道费用率低于整体生态。2020年上半年，生活消费生态的赔付率为70.6%，同比下降1.4pct.，主要源于受到疫情影响，消费者的商品退货率有所下降。渠道费率则有所上升，同比增加3.4pct.至23.5%，预计与居民线上购物活动增加相关。我们判断，公司生活消费生态后续综合成本率可以维持相对稳定，能从流量巨头手中获取部分利润的原因在于，蚂蚁亦希望为用户提供更丰富的服务和保险保障，因此依托于电商场景的生活消费生态是用户生活服务的重要一环。
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